Провайдеры финансовых услуг, международные платёжные системы, становятся всё популярнее. Пандемия, внёсшая серьёзные коррективы в привычное течение дел, косвенно поспособствовала росту числа пользователей платёжных систем. В условиях ограничений свободы передвижений люди стали искать альтернативные способы проведения тех или иных финансовых операций, не требующие физического присутствия клиента в отделении банка. И нашли их в списке услуг электронных платёжных систем.
Платёжные системы, конечно же, появились не сейчас, и были распространены задолго до пандемии. Карантины и локдауны лишь подстегнули спрос. Мы уже не раз посвящали свои материалы ПС и ЭПС, в разделе UJournal вы легко найдёте эти статьи. Рекомендуем прочесть общий обзор платёжных систем, а также статью об ЭПС, работающих в России.
В этой же статье мы рассмотрим все возможные преимущества обслуживания в платёжных системах, не обойдя так же вниманием и недостатки, и возможные риски.
International payment systems — Международные платёжные системы
Платёжные системы, предоставляющие клиентам — как предпринимателям, так и физлицам — широкий набор финансовых услуг, называют ещё EMI (electronic money institution, учреждение электронных денег). Системы имеют право не только открывать счета и проводить международные транзакции, но и открывать электронные кошельки и осуществлять эмиссию электронных денег.
В последнее время применительно к платёжным системам всё чаще используют термин необанки. Это название вполне справедливо, однако в отношении не всех ПС, а только тех, что имеют банковскую лицензию. Такие необанки могут принимать деньги на вклады и оказывать услуги кредитования. Но чаще всего необанк представляет собой отдельное подразделение классического банка, ничем принципиально не отличаясь от традиционного финансового учреждения.
Наличие же только финансовой лицензии несколько ограничивает список услуг платёжных систем. Что, впрочем, не мешает многим из них позиционировать себя в качестве необанка.
Кроме того, все платёжные системы подразделяются на категории по тем или иным характеристикам:
- По географии деятельности: международные, региональные, национальные;
- По типу обслуживания клиентов: работа только с юр- или физлицами, или обслуживание всех категорий клиентов;
- По числу валют: моно- и мультивалютные;
- По виду бизнеса клиентов: некоторые ПС обслуживают только традиционные направления бизнеса, но есть и такие, которые работают с High-risk бизнесом.
Чем хороши ПС и какие услуги доступны их пользователям
ПС способны предоставить физлицам и бизнесу немало возможностей:
- скорое открытие счета;
- моментальные транзакции;
- возможность принимать и отправлять платежи в валюте;
- отсутствие невыгодной конвертации;
- широкие возможности для оплаты;
- диверсификация денежных потоков.
Клиентам подавляющего большинства платёжных систем в полной мере доступны следующие услуги:
- открытие счетов (как моно-, так и мультивалютных);
- отправка и получение переводов в международных системах (SWIFT, SEPA и др.);
- выпуск международных пластиковых карт в разных валютах;
- прием вкладов;
- выдача кредитов (не во всех ПС);
- интернет-эквайринг.
На основе списка услуг можно сделать вывод, что основной круг пользователей платёжных систем составляют предприниматели и фрилансеры, работающие с зарубежными клиентами. По тем или иным причинам им неудобно и невыгодно обслуживать международные контракты в банках, и платёжные системы избавляют их от целого ряда сложностей.
Реальные преимущества ПС
Неуклонное развитие FinTech делает платёжные системы всё более конкурентоспособным игроком на рынке финансовых услуг. К основным преимуществам ПС относятся:
- Оперативное обслуживание, скорость открытия счетов и проведение транзакций;
- Удалённое обслуживание, не нужно куда-либо идти и, тем более, ехать;
- Выгодные тарифы;
- Возможность работы с разными валютами;
- Лояльность к клиентам-нерезидентам;
- Наличие необходимых инструментов управления денежными потоками (вывод в другие ПС или банки);
- Безопасность персональных данных и денежных средств;
- Простая процедура идентификации.
Пользователи из России и других стран постсоветского пространства, предприниматели и фрилансеры, выбирают ПС как раз благодаря этим преимуществам. Быстрая и несложная регистрация, оперативное получение оплаты за услуги или товары, хранение и использование средств в валюте, отсутствие необходимости в конвертации по невыгодному курсу.
Обратная сторона платёжных систем
Известно, что в мире нет ничего идеального. Есть свои недостатки и риски и в международных ПС. Они не столь велики, чтобы стать причиной отказа от обслуживания в ПС, но знать о них следует заранее:
- Платёжные системы пока ещё не завоевали такой лояльности пользователей, как традиционные банки. Потому потенциальные клиенты выказывают порой недоверие проведению платежей через ПС;
- Небольшой список услуг, в сравнении с традиционными банками;
- Усиленные требования. Внимание к деятельности ПС со стороны надзорных органов становится всё жёстче, в т.ч. и на соответствие AML («антиотмывочные» законы);
- Лимиты на платежи и размеры вкладов;
- Риск замораживания средств и блокировки счетов. Платёжные системы, исполняя требования AML, постоянно контролируют проводимые транзакции. При возникновении малейших подозрений служба комплаенс может ограничить доступ пользователя к услугам.
Нельзя не упомянуть и ограничения для отдельных категорий клиентов. Так, некоторые международные системы отказывают в отправке платёжных карт гражданам определённых стран. Кроме того, нерезиденты могут оплачивать услуги ПС по более высоким тарифам.
Как выбрать платёжную систему?
Несмотря на все вышеперечисленные минусы, вы вполне можете подобрать международную платёжную систему, которая полностью будет отвечать вашим ожиданиям. Сделать это можно двумя способами: либо потратить время на самостоятельное изучение предложений и условий, либо обратиться за содействием наших специалистов. Заполните форму обратной связи, чтобы получить исчерпывающую информацию
