Известно, что зарубежные банки заметно усложнили процедуру открытия счёта в случаях, когда речь идёт о клиентах-нерезидентах. Такая политика вызвана борьбой с мошенничеством и отмыванием денег. Процесс открытия счёта в иностранном банке может занять до четырёх месяцев, и сложность процедуры вовсе не гарантирует положительный результат. Поэтому в качестве альтернативы для управления личными или корпоративными финансами многие выбирают платёжные системы.
Платёжные системы (Payment Service Providers, PSP) — это лицензированные финансовые компании, предоставляющие необходимый набор банковских услуг. Выдвигаемые PSP требования к клиентам более лояльны, в сравнении с банками. Однако их надёжность при этом не вызывает сомнений, так как деятельность платёжных систем регулируется и контролируется государственными органами по надзору за финансовыми операциями.
Пользователь PSP имеет возможность переводить деньги с банковского счёта на электронный кошелёк для проведения последующих расчётов.
Преимущества иностранных PSP для клиентов-нерезидентов
Регистрация в платёжной системе и открытие личного или корпоративного счёта, помимо доступа к стандартному набору банковских операций, предоставляют клиенту немало дополнительных преимуществ. К основным из них можно отнести:
- Открытие мультивалютных счетов;
- Лояльная процедура идентификации;
- Быстрые валютные транзакции;
- Небольшой процент комиссионных и низкие транзакционные расходы;
- Международный номер банковского счёта (IBAN);
- Доступ к системам SWIFT, FPS, SEPA, CHAPs;
- Различные удобные способы интеграции API с другими сервисами;
- Мобильный банкинг с широким набором функций;
- Доступ к большому количеству валют;
- Выгодный курс конвертации;
- Эквайринг.
Для регистрации и открытия счёта в платёжной системе, в первую очередь, нужно определить, в какой основной валюте будут проводиться платежи, желаемый функционал, географию использования, и другие критерии.
Причины блокировки иностранных банковских счетов
Блокировка банковского счёта всегда случается неожиданно и невовремя. К сожалению, такая ситуация может испортить не только настроение, но и повлиять на деловую репутацию. Понимание нормальной работы по счёту со стороны банка и со стороны клиента могут заметно различаться. У банка имеются свои критерии оценки проводимых транзакций, что порой и приводит к блокировке.
К примеру, если на корпоративный счёт компании-нерезидента поступает определённая сумма, и в тот же день переводится на другой счёт (или несколько счетов), то банк сочтёт эти операции транзитными. И такие операции однозначно трактуются как неприемлемые.
Внимание и контроль со стороны банков обусловлены тем, что они проходят строгий аудит. И если проверка обнаружит наличие транзитных счетов и проведение платежей без понятных целей, то банк подвергнется серьёзным санкциям. Это могут быть как крупные штрафы, так и лишение лицензии.
Таким же проверкам подвергаются и PSP. Поэтому мало просто зарегистрироваться и открыть счёт в платёжной системе. Нужно следить, чтобы все операции соответствовали заявленному виду деятельности. Не следует также игнорировать запросы менеджеров PSP на предоставление документов и пояснений по операциям, которые они посчитают спорными.
Диверсификация
Причины блокировки счёта могут быть самыми разными. Упомянутые выше транзитные транзакции, те или иные изменения в политике банка, переориентация клиентского портфеля, «чёрные» и санкционные списки, и многие другие причины, могут привести к блокировке. Поэтому специалисты рекомендуют открывать несколько счетов в разных местах.
Продуманная диверсификация рисков позволит переключить денежные потоки на другие счета, в случае блокировки основного.
Как выбрать PSP?
Открытие счёта в платёжной системе — идеальное решение для тех, кто ведёт деятельность на международном уровне, или планирует расширить географию бизнеса. Кроме того, регистрация в платёжной системе станет весьма полезной для интернет-магазинов. Это значительно облегчит и упростит процедуру оплаты товаров и услуг, и проведение других платежей.
Процедуры открытия счёта в разных PSP могут заметно отличаться, то же можно сказать и о функционале систем, и прочих условиях. Обратитесь за консультацией к специалистам UNONAPAY, чтобы получить исчерпывающую информацию по этому вопросу.
