Подключение эквайринга магазинам и интернет-магазинам позволяет значительно расширить число клиентов и поднять оборот за счёт упрощения процедуры оплаты. Предвкушая рост прибыли, владелец магазина подаёт заявку на подключение эквайринга, и… получает от банка отказ. Почему так происходит и как можно исправить ситуацию?
Как работает эквайринг и почему можно получить отказ в подключении?
Технологически процесс интернет-эквайринга подразумевает участие нескольких субъектов:
- Покупатель, держатель карты, с которой производится оплата;
- Продавец, владелец счёта, на который оплата поступит;
- Банк-эмитент, выпустивший карту покупателя;
- Банк-эквайер, который принимает платёж покупателя и переводит деньги на счёт продавца;
- Платёжная система, которая предоставляет технологию для трансфера денег.
Проще говоря, перевод денег с карты покупателя на счёт продавца происходит при участии ещё трёх сторон. И каждая из этих сторон выдвигает свои требования к процессу. Отказ в подключении эквайринга означает, что какие-либо из этих требований не соблюдены.
Общие требования к коммерческим организациям
Общие требования к магазинам подразделяются на универсальные и индивидуальные. Первые действительны для всех, вторые устанавливает каждая сторона процесса.
Универсальные требования определены действующим в РФ законодательством. Разумеется, банки вынуждены их соблюдать. К примеру, раз в стране запрещена продажа через интернет алкогольных напитков, банк не подключит эквайринг к сайту винно-водочного магазина.
В Постановлении Правительства РФ от 31.12.2020 № 2463. «Продажа товаров дистанционным способом» можно найти полный список товаров, запрещённых к продаже через интернет-магазины.
К индивидуальным относятся требования, устанавливаемые платёжными системами.
Главным из них является прозрачность платежей, целью которой становится контроль за недопущением незаконной торговли или продажи запрещённых товаров. В случае нарушения требований банком-эквайером он будет отключен от платёжной системы.
Интернет-эквайринг нельзя использовать для продажи такой продукции, как:
алкоголь и табак (требования законодательства); контрафакт; продукция, нарушающая авторские права; лекарства, которые отпускаются по рецепту (правила платёжных систем).
Требования банков
Прежде чем подключить магазин к эквайрингу, банк проводит проверку торговой точки на предмет соответствия всем требованиям. Очевидно, что банк не станет сотрудничать с магазином или другим коммерческим бизнесом, которые нарушают закон. Каждый банк выдвигает свой список требований.
К примеру, банки оценивают рейтинг бизнеса на соответствие с требованиями Федерального закона 115-ФЗ. Также, чтобы убедиться в том, что бизнес реален, банки требуют предоставить фото подключаемых к эквайрингу торговых точек.
Эти, и другие, требования банков не следует воспринимать как поиск поводов к отказу. В случае, если банк возьмёт на обслуживание бизнес с нарушениями, в первую очередь пострадает сам банк. Штрафные санкции могут быть весьма суровыми, вплоть до отзыва лицензии. Поэтому банки столь придирчивы к новым клиентам.
Как подключить эквайринг без риска получить отказ?
Явные противоречия с законом, разумеется, станут главной причиной отказа. Но и полностью легальный и законопослушный бизнес также может получить отказ от банка в подключении эквайринга. Почему?
- Ошибки при заполнении документов — одна из распространённых причин отказа. Даже опечатки и помарки привлекут внимание и вызовут подозрение. Не говоря уж об умышленно допущенных ошибках и введении неточных данных. Будьте внимательны при заполнении форм заявок.
- Коды ОКВЭД — нередко случается так, что при регистрации был выбран один код, а на деле деятельность предприятия ведётся по другому коду. Если это ваш случай, измените ОКВЭД прежде чем подавать заявку. Неправильный код станет причиной отказа.
- Фотографии торговой точки — службе безопасности банка не важны дизайн вывески магазина и эстетичный внешний вид интерьера. Главное, чтобы это был реальный торговый объект. Поэтому прикладывайте только реальные фото.
Разумеется, подключить эквайринг можно не только в банке. В большинстве случаев процедура будет проведена проще, и всегда — скорее, если обратиться к надёжному провайдеру.
